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多宝6合专家 - 小微企业融资:从空中楼阁到上门合作 纾困背后有隐忧
作者:匿名    阅读量:584  时间:2020-01-11 19:35:50
摘要: 今年下半年,特别是四季度以来,小微企业突然之间成为“香饽饽”,优质的小微企业成为各家金融机构争夺的高地,提高贷款额度,降低贷款利率已经成为目前不少银行的不二法门。不过随着银行对小微企业大开“方便之门”,也有分析担忧此举会形成未来的不良。盲目贷款可能形成未来的不良相比小微企业的融资难题,大企业则处于食物链的上游。

多宝6合专家 - 小微企业融资:从空中楼阁到上门合作 纾困背后有隐忧

多宝6合专家,“我在深圳已经干了差不多20年了,从华强北的小摊位做到如今有自己的办公楼,有一百多号员工,着实不易。不过这20年来,基准利率我只是听说过,却从来没有真正享受过。直到今年三季度,才首次享受到4.35%的基准利率。”深圳赛梅斯凯的负责人吴雪对21世纪经济报道记者表示。

今年下半年,特别是四季度以来,小微企业突然之间成为“香饽饽”,优质的小微企业成为各家金融机构争夺的高地,提高贷款额度,降低贷款利率已经成为目前不少银行的不二法门。不过随着银行对小微企业大开“方便之门”,也有分析担忧此举会形成未来的不良。

小微企业贷款环境改善

“完全没有想到,今年对小微企业的照顾力度这么大。以前也有各种扶持小微的政策,但都是空中楼阁,真正能够落地的政策少之又少。今年以来,特别是下半年以来,情况就完全不一样了,不少银行来找我们寻求合作。不过从目前来看,信用贷款仍然比较谨慎,依然是抵押贷款。”吴雪表示。

她认为,虽然相比之前,金融机构给予民营企业的帮助已经大有改善,但是相比民营企业家的真实需求仍有很大的差距。“比如像我们,真是拿着自己的身家性命在博,这么多年下来,我们实打实投入企业的资金已经接近亿元,如果这些钱拿去炒房,收益肯定比干实业好,但是出于自己的情怀也好,还是现实认识问题的能力也好,确确实实一直坚守实业。像这样的小微民营企业有千千万万,虽然干得很辛苦,但是相对国有企业来说,或者大型的企业来说,却没有享受到同等待遇,融资难融资贵的问题一直存在。”

某银行广东分行的负责人也热切地感受了这波小微企业的扶持风。“我们的客户应该说大部分都是中小微企业,今年上半年我们还没有那么明显的感受。下半年开始,则有不少银行开始和我们抢客户。特别是细分行业的龙头,更是成为各家银行重点突击的对象。”

不止是资金上扶持,大数据也在帮助改善中小民营企业的困境。树根互联CEO贺东东近日在接受21世纪经济报道记者采访时表示:通过大数据进行融资租赁也是目前企业常用的融资方式之一。通过工业互联网采集各种工业大数据,如机器的运转时间、运转效率,来给金融机构提供数据,金融机构再根据企业的数据,判断是否给企业贷款,贷多少额度。

贺东东认为:现在中小企业之所以没有办法进行有效的融资,也不完全是金融机构的责任,没有有效的数据支持,企业信息不透明、不完整,导致了银行不能贷、不敢贷。“现在的矛盾不是有了数据怎么分析,而是没有数据。大数据分析已经标准化,有几个大数据工程师都可以做,工业的问题并不是有了数据真的不会分析,而是真的没有连接,没有数据。首先我们要解决怎么连接和数字化的问题。”

盲目贷款

可能形成未来的不良

相比小微企业的融资难题,大企业则处于食物链的上游。创维集团财务公司总经理鄢红波表示,企业发展都是需要资金的,不过相对中小企业来说,大型企业的融资环境则要好得多。目前某银行已经给了创维15个亿的授信,可以补充流动资金、项目贷款以及固定资产投资等等。从过往的数据来看,创维目前的融资利率在5%左右。

“银行首先考虑的是资金安全,如果本金都没有了,何谈收益。中小企业的平均生存年限只有2年半,我们把钱贷出去了,如果不每年每月还本还息,企业万一出现经营的风险,有可能产生巨大的不良。但是对于好的企业,银行也确实是一拥而上,因为它的数据透明,存续时间长,银行收回贷款的确定性较强。这种行为可能确实不是很科学,但是银行也是企业,首先考虑的是资金效率。”一家股份行的副行长表示。

而东莞的一家吹瓶企业也告诉21世纪经济报道记者,2016年时,社会整体的资金面也相对宽松,当时不少当地的银行便“鼓励”他多贷款,扩大产能。“我们企业在当地小有名气,客户都是知名饮料企业,合作的银行也比较多。当时的环境,流动性较为宽松,银行也希望多贷些款给企业,因此在各方面因素的推波助澜下,买了地、买了机器,贷款的额度也过了千万。不过到了2017年年底,流动性出现收缩,银行就要提前还贷。我们企业一下子措手不及,不知道到哪找那么多钱。万幸的是,后面的风向又变了,有惊无险渡过难关,但并不是每一次都会这么幸运,吃了这个亏之后,对于贷款我现在也比较小心,有多大的头戴多大的帽子。”

“现在小微企业在某种程度上成了‘香饽饽’,特别是有推出不少工具帮助小微企业赋能,融资环境确实大大改善。不过我担心的是,目前不少银行盲目给小微企业贷款,也为给以后的资产质量埋下隐患,目前实体经济确实较为困难,特别是在贸易摩擦的背景下,不少出口企业都在减员减薪,一味地给这些风险较大的企业纾困,有可能变成未来的不良。”上述银行副行长表示。

(编辑:曾芳,如有意见或建议,请联系zengfang@21jingji.com)

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